住宅ローンは自己責任で決めましょう
最近うちの職場の若い子から、住宅ローンの相談を受けました。なんでも結婚が間近に迫ったのでマンションを買おうとしているらしく。
「どこの銀行で借りるのが良いですか？」と聞かれたので、「固定金利なら会社はどこでも良いからフラット35、変動金利ならじぶん銀行一択だね～」と無難に答えておきました。
ちなみに私はりそな銀行でフラット35「S」です。変動金利を選ぶならここ数年は金利面でも保障面でもじぶん銀行以外に選択肢はありません。
ついでに、「余裕があるなら10年目までにお金を貯めておいて、11年目に一括返済するのが住宅ローン控除を最大限に受けられるからおススメだよ」ともアドバイスしています。
現在、じぶん銀行の変動金利は利率0.457％という驚異的な低利率です。ここ数年間はずっと同じくらいの利率で、「ローンを組んでいるのに年末調整で利子以上にお金が返ってくる」という素晴らしい状態が続いていると言えます。1 - 0.457%＝0.543%ものお金が戻ってくるのは大きいですよ。
私のフラット35Sも当初10年間は利率が0.3%下がるため、変動金利には及ばないものの現在は0.82%の低金利。控除の恩恵を十二分に受けていると言えます。
変動金利を選ぶか固定金利を選ぶかは、自分が返済までに何年かかるかを考え、「その場合は○年後に△％まで金利が上昇したとしても元が取れるな」という形で試算を行います。私は「支出は一定額にするべき」という考えのもと固定金利を選択しましたが、繰り上げ返済を考えているのであればたいていの場合は変動型が有利になると思います。
とはいえ日銀が出口戦略を取るのがいつかなんて誰にもわかりません。来年の今頃は金利が爆上げしていてもなんらおかしくはないのです。
専業主婦か～・・・家計は破綻しないかなあ。
その子なのですが、雑談の中で結婚後しばらくしたら退職して専業主婦になる予定だと判明。お相手がどんな男性かは聞いていませんが、横からどうでも良い心配をしてしまいました。
「大丈夫かなあ～・・・家計破綻しないかなあ」と。
日本の平均的サラリーマンの手取りは年々減り続けています。
消費税増税や社会保障費の増加もあるため、この傾向は今後も続いていくでしょう。
ただでさえ年金も減ると言われている中、夫婦の一方が専業主婦では厚生年金に比べて受給額も少ないですし、老後までに貯められる貯蓄も少なくなる・・・。
う～ん、専業主婦になるのは厳しいんじゃないかなあ。
他人事なので口は出しませんが、そんな風に思ってしまいました。結婚相手が高収入だったり資産家だったりする可能性もあるので一概には言えませんがね。
節約アンテナを張り巡らせる大切さ
そんな風に（勝手に）心配している私ですが、実のところ「・・・とは言っても彼女ならなんとかなるかもな～」と希望を持っていたりもします。
というのも、彼女は同世代の中でも人一倍節約志向が強いのです。ランチは必ずお弁当を持参しますし、飲み会も年度末などの大きなものにしか参加しません。購入するマンションも、3,000万円以上のものと迷ったらしいですが、将来を見越して必要最小限の面積である2,000万円代のものを選択したとのことです。
私と同様、節約目的で楽天経済圏で暮らしていますし、誰に言われるまでもなくふるさと納税を限度額まで利用しています。またペイペイなんかのキャンペーンにも光の速さで飛びつくほどアンテナが敏感なんですよね。むしろ私が彼女からペイペイを教わったくらい(^^;
そして節約に関心の高い彼女だからこそ、住宅ローンの相談もしてくれたわけです。
投資こそしていないものの（もしかすると黙っているだけで実際はしているかもしれません）、彼女の経済観念はかなりしっかりしていると言えるでしょう。
20代半ばでありながら「稼ぐ→節約→投資」の黄金サイクル中の「節約」の部分をかなり頑張っているので、彼女なら専業主婦になっても家計をがっちり管理してやっていけるのかもしれません。
私も↓の記事でまとめたように１年間で25万円分の節約に成功しました。
さすがにこれ以上の節約はもうないだろうと思い込んでいたのですが、調べてみると節水シャワーでさらに年間数千円の節約が可能になることが判明。それもツイッターの情報からでした。
アンテナを常に張ることが大切ですね。
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